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银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险

发布时间:2020-01-13编辑:admin浏览(

      注册、登录、咨询页面国务院新闻办公室于2020年1月13日(星期一)下午3时举行新闻发布会,请中国银保监会副主席黄洪、副主席祝树民,中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企,中国银保监会首席会计师马学平介绍银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险情况,并答记者问。

      女士们、先生们,下午好!欢迎大家出席国务院新闻办新闻发布会。今天非常高兴邀请到中国银保监会副主席黄洪先生,中国银保监会副主席祝树民先生,中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企先生,首席会计师马学平先生。请他们向大家介绍银行保险业运行服务实体经济和防范化解风险的有关情况,并回答大家的提问。

      各位媒体朋友们,大家好!很高兴再次与大家见面,感谢对金融监管工作的关注和支持。上周五银保监会召开了监管工作会议,回顾2019年工作,分析研判当前经济金融形势,部署2020年工作任务。

      2019年,银保监会以习新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,加强银行业保险业党的领导和党的建设,持续提升金融服务实体经济质效,坚决打好防范化解金融风险攻坚战,持续深化金融业改革开放,促进银行业保险业高质量发展。当前,银行业保险业运行平稳,服务实体经济能力和水平进一步提升,重点领域风险处置取得积极进展,金融供给侧结构性改革深入推进,金融业治理能力得到增强,高质量发展基础更加稳固。

      2020年,银保监会将更加紧密地团结在以习同志为核心的党中央周围,树牢“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,紧扣全面建成小康社会目标任务,坚持稳中求进工作总基调,大力支持经济高质量发展,继续深化金融改革开放,坚决打好防范化解金融风险攻坚战。

      今年是三大攻坚战收官之年,请问去年在防范化解重大金融风险方面,银保监会做了哪些工作?今年有什么计划安排?谢谢。

      谢谢你的提问,我来回答你的问题。2019年,中国银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,持续加强金融监管,坚决治理市场乱象,妥善处置重点风险,平衡好稳增长和防风险的关系,防范化解金融风险攻坚战取得了关键进展。归纳起来有以下几个方面:

      一是有效防控银行业信用风险。加大不良贷款暴露和处置力度,全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。稳妥处置化解企业债务风险,健全债权人委员会工作机制,全国共成立债委会约1.92万家,实施市场化债转股1.4万亿元,帮助企业降杠杆、减负债、提效益。

      二是继续拆解高风险影子银行。进一步规范同业、理财、表外和信托业务,清理压缩脱实向虚、结构复杂、交叉传染的金融资产。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

      三是有效治理网络借贷风险。网络借贷风险大幅下降,2019年末全国实际运营网贷机构248家,较年初下降76%,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

      四是持续整治金融市场乱象。市场乱象存量问题持续减少,增量问题得到有效遏制,一批重大非法集资案件得到严厉查处。强化监管问责,全年处罚银行保险机构2849家次,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.5亿元。

      五是有序处置问题金融机构。会同人民银行依法接管包商银行,稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。

      六是坚决抑制房地产金融化泡沫化。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域,房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。

      今年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。银保监会将按照既定部署,继续做好风险防控工作,坚决打赢防范化解金融风险攻坚战,严守不发生系统性风险底线。今年我们在防范化解金融风险方面的重点工作有以下9个方面:

      一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。完善银行保险机构恢复与处置机制。

      四是坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。

      五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。

      六是深入推进网络借贷专项整治,做好存量资产处置、停业机构退出和机构转型工作。加大互联网保险规范力度。

      七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。

      八是有效防范化解外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应对预案,稳定市场预期。

      九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,完善监管制度,强化监管队伍,有效提升监管能力和水平。谢谢。

      当前经济下行压力有所加大,有部分企业出现了经营困难,请问银行业、保险业在支持实体经济方面采取了哪些具体措施?如何增加企业的获得感?谢谢。

      银保监会在当前经济下行压力较大的形势下,我们主动推动银行保险机构持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。满足实体经济有效金融需求,全面做好“六稳”工作。2019年银行业新增人民币贷款17万亿元,同比多增1.1万亿元。保险业为全社会提供保险金额约6470万亿元,赔付和给付支出1.29万亿元。主要工作有几个方面:

      首先,在新旧动能转换期,为经济高质量发展提供更好金融服务,加强对先进制造业、战略性新兴产业、低碳循环经济的金融支持,推动产业转型升级。截至到去年末,银行业的制造业贷款较年初增加7800亿元,21家主要银行绿色信贷余额超过10万亿元。推动完善科技金融服务体系,全国已设立银行科技支行、科技金融专营机构等超过750家。全国科技型企业贷款余额突破4.1万亿元,较2019年初增长24%。此外,对区域协调发展和重大工程项目建设提供有力金融支持。到2019年末银行业基础设施建设贷款余额29.2万亿元,比年初增加2.8万亿元。推动保险机构发起设立各类投资计划,目前支持长江经济带、京津冀协同发展的资金规模分别超过6000亿元和2500亿元。

      第二,切实缓解企业融资难、融资贵的问题。持续规范涉企收费,通过鼓励银行对普惠金融单列信贷规模、实行内部资金转移定价优惠,加大续贷支持、提高信用贷款占比等多种方式。大家都比较了解,去年我们报道也比较多,到2019年末普惠型小微企业贷款余额是11.6万亿元,同比增长25%,有贷款余额户数2100多万户,较年初增加380万户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。

      第三,持续加强民营企业金融服务。坚持“两个毫不动摇”,要求各银行保险机构坚决做到一视同仁、平等对待各类所有制经济,从建立尽职免责机制、强化内部绩效考核、创新产品服务等多个方面入手,推动银行建立对民营企业的“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。同时对部分暂时遇到困难的民营企业,通过设立债委会、开展债转股等多种方式,帮助企业渡过难关。目前全国共成立债委会大概1.9万家,民营属性为主的企业约1.4万家。

      第四,积极支持社会民生事业发展。在北京、天津、上海等10个试点城区开展社区家庭服务业金融创新,助力养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展。继续推动商业养老保险和商业健康保险发展。2019年1-9月,养老年金保险、商业健康保险保费分别为415亿元和5677亿元。联合农业农村部加大对生猪产业支持力度,深化保险资金支农支小融资试点。2019年1-11月,农业保险为1.78亿户次参保农户提供风险保障3.5万亿元,为4400万户次农户支付赔款525亿元。

      下一步,银保监会将按照中央经济工作会议部署,着力完善金融服务实体经济政策,加大有效金融供给,持续破解民营企业、小微企业融资难题,强化制造业企业和社会服务领域金融服务,进一步提升金融服务实体经济的质效。谢谢。

      我有两个问题。最近我们了解到,银保监会监管工作会提到配合地方政府化解隐性债务风险,请问具体如何来配合做好这项工作?再一个问题,传去年下半年以来,商业银行给地方政府提高置换贷款,请问是否有相关情况?有没有相关的数据可以分享?谢谢。

      感谢你的提问,这个问题也是我们这次工作会里谈到的一条。对于地方政府隐性债务,银保监会主要是配合,指导银行保险机构按照现有的规定和政策,做好这方面工作。一方面,要“开正门”,鼓励这些机构对一些比较好的项目,有现金流的,积极参与。鼓励支持地方债的发行,在商业银行柜台市场进行销售。所以本地的公司、个人也可以到银行柜台去购买。对地方发行的专项债,银行保险机构是主要投资方。另一方面,要防范相关风险,特别是对违反规定的隐性债务,要求银行保险机构一定要根据现有的规定和政策,根据银行内部的风险管理的流程严格控制。你刚才讲到的置换问题有数据,具体可以会后提供给你。谢谢。

      随着现在金融产品进入千家万户,社会各界对于金融消费者权益保护关注程度越来越高,我们想了解银保监会作为金融监管机构去年一年在保护银行保险消费者权益方面推出了那些举措,尤其是去年开展了侵害消费者权益乱象整治工作取得了哪些成果?

      消费者保护确实是监管机构很关注的重点工作之一。2019年,银保监会聚焦消费者痛点难点问题,采取专项整治、现场检查、重点约谈、公开披露等多种方式重点整治银行保险机构侵害消费者权益的行为。

      一是畅通投诉渠道,高度重视群众诉求。去年一年来,监管直接接收办理银行业、保险业消费者投诉事项3.13万件,同比增按长69%。从5元运费险投诉到8100万的理财投诉,从手机碎屏险到巨额财产险,我们都认真处理,及时回复消费者。

      二是开展针对性检查和约谈。去年开展了收费、信贷业务、代销业务、理财业务、销售合规、理赔时效、客户信息真实性等与消费者权益息息相关的现场检查,将消费者保护监管延伸至银行保险经营的全流程。扩大消保惠及对象的覆盖面,同时根据早预警、早识别、早处置原则,针对检查和投诉督查中发现的消保苗头隐患,约谈各类机构63家,对于金融集团,要求在集团层面建立健全消保体制机制,提升重点金融集团的消保管理水平。

      三是加大披露力度,为回应社会关切,发挥舆论监督作用,按季度通报消费投诉情况,督促机构加强业务管控,强化投诉处理责任,点名道姓曝光5家机构侵权案例,震慑行业不良现象。开展“以案说险”风险提示,提升消费者金融知识水平,提高社会公众风险防范意识和自我保护能力。

      四是开展侵害消费者权益乱象整治。围绕这些年来消费者权益受侵害的重点领域,去年我们在全国范围内组织开展了为期3个月的消保乱象整治工作,截至去年底,已组织全部银行保险机构完成自查,并对2096家银行保险机构开展了监管抽查工作,涉及分支机构5万多家,督促各机构修订制度2520项,对有关责任人员进行了问责处理。

      总体来讲,去年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作,银保监会全年督促银行保险机构真金白银地清退、赔付消费者40.92亿元,提高了人民群众的获得感。

      今年的有关工作,我也给各位报告一下。今年我们在延续去年各项工作基础上,进一步加大消费者保护行为监管。一是建章立制,督促机构落实主体责任,提升消费者权益保护体制机制建设水平;二是推出消费者保护监管评价体系,创新行为监管的抓手,从多维度对机构开展消保工作情况进行监管评价;三是推进金融纠纷多元化解机制建设,为人民群众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道;四是继续推进消费者保护乱象整治中发现问题的后续整改,督促各机构深入剖析发现的问题,查找问题的根源,弥补短板,完善治理体系,建立长效机制,确保遏制侵害消费者权益乱象行为。

      最后借这个机会对有关金融消费者教育问题谈点看法。作为监管部门长期以来我们通过组织各种形式的金融知识教育活动帮助消费者获取金融知识、提升金融素养,同时我们也希望广大金融消费者能够对主动学习和接受金融知识,学会审视和判断自身风险承受能力,树立风险意识,培养自己理性消费和投资的习惯。谢谢。

      刚才祝主席谈到加大对民营小微续贷的支持力度,这也是解决小微融资难的“最后一公里”。对于民营小微首贷的支持力度有怎样考量?这也是支持小微融资难的“最先一公里”。

      首贷比续贷要求更高一点,这项工作中,各家银行也都非常重视首贷业务。有些媒体可能注意到,银保监会指导银行业协会,倡导全国银行业金融机构开展了一个“百行进万企”的融资对接工作,这项工作是去年11月份在全国全面推行,前期我们在五个省市进行了试点,取得了非常好的效果。接下来银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务,根据小微企业在银行开立基本账户的情况,一对一的建立对接机制,让银行从坐商变行商,深度调研小微企业融资需求。在银企信息充分交流的基础上自愿对接,实现银企良性互动。截至目前,初步统计全国已经有近800万户正常经营、正常纳税的小微企业纳入“百行进万企”范畴,这个数据主要是税务局给我们,我们从纳税情况来看企业融资情况,如果有纳税记录而没有银行贷款,我们根据企业在哪一家银行开立基本户,就把信息提供给这家银行,由这家银行上门对接,实际上就是你刚才讲的,发放了首贷。目前广大银行正在主动上门服务,开展对接。预计这项工作到今年4月底能够全部对接完毕。因为量确实非常大,我们开展的活动是“百行进万企”,影响波及全国,是政府和企业非常欢迎的一项工作。